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Calculateur de prêt Nigeria 2026

Calculez votre mensualité, l'intérêt total et l'APR effectif (frais inclus). Avec les taux de référence des banques nigérianes, des prêteurs numériques et des programmes subventionnés.

🇳🇬 Nigeria · NGN · Mis à jour mai 2026
Mensualité
₦55,913
APR effectif : 30.00% · Coût total : ₦1,341,908
Principal emprunté
₦1,000,000
Intérêt total
₦341,908
Frais de dossier
₦0
Total remboursé (avec frais)
₦1,341,908
Tableau d'amortissement(24 mois)
#PaiementIntérêtPrincipalSolde
1₦55,912.82₦25,000.00₦30,912.82₦969,087.18
2₦55,912.82₦24,227.18₦31,685.64₦937,401.54
3₦55,912.82₦23,435.04₦32,477.78₦904,923.76
4₦55,912.82₦22,623.09₦33,289.73₦871,634.03
5₦55,912.82₦21,790.85₦34,121.97₦837,512.06
6₦55,912.82₦20,937.80₦34,975.02₦802,537.04
⋮
19₦55,912.82₦7,699.37₦48,213.45₦259,761.37
20₦55,912.82₦6,494.03₦49,418.79₦210,342.59
21₦55,912.82₦5,258.56₦50,654.26₦159,688.33
22₦55,912.82₦3,992.21₦51,920.61₦107,767.72
23₦55,912.82₦2,694.19₦53,218.63₦54,549.09
24₦55,912.82₦1,363.73₦54,549.09₦0.00
Taux de référence (NIGERIA)
CBN MPR: 26.50%
Banques commerciales: 28–34%
Prêteurs numériques: 60–360% APR
Subventionnés: 9–20%
Carbon, FairMoney, Branch and Renmoney often advertise monthly rates of 5–30%. Annualised that is 60–360% APR — always confirm whether the rate quoted is monthly or annual before signing.
Vérifié: 2026-05-27

Comment fonctionnent les taux de prêt nigérians

Le taux directeur de la CBN — le MPR — est actuellement à 26.50% (maintenu lors de la 305e réunion du MPC en mai 2026). C'est le plancher autour duquel tous les autres taux gravitent. Trois niveaux de prêt opèrent au Nigeria, à des prix très différents.

Premier niveau : banques commerciales. Premier Bank, GTBank, Access, Zenith et UBA prêtent typiquement à 28–34% APR sur les prêts personnels et auto, généralement garantis par votre salaire ou un dépôt. La paperasse est lourde, mais le coût est honnête.

Deuxième niveau : prêteurs numériques. Carbon, FairMoney, Branch, Renmoney et leurs concurrents annoncent typiquement des taux MENSUELS de 5–30%. Annualisés (les APR réels), cela représente 60–360% APR. C'est la confusion la plus coûteuse pour les emprunteurs nigérians. Demandez TOUJOURS explicitement : « Le taux est-il mensuel ou annuel ? » avant de signer.

Troisième niveau : prêteurs subventionnés. La BOI (Banque de l'industrie), la SMEDAN, la Development Bank of Nigeria (DBN) et certains schémas étatiques offrent 9–20% APR pour les MSME, start-ups et certaines catégories ciblées (femmes, jeunes, agriculture). La sélection est compétitive et nécessite généralement une garantie.

Exemples chiffrés (calculés en direct)

PrêtDuréeAPRMensualitéIntérêt total
Personnel ₦500k12 mo30%₦48,744₦84,923
Auto ₦2M36 mo25%₦79,520₦862,707
Apport immobilier ₦5M60 mo22%₦138,095₦3,285,674

Coûts cachés que les emprunteurs oublient

Le taux d'intérêt n'est pas le coût total. Quatre éléments inflatent régulièrement le coût réel d'un prêt nigérian. Premièrement, les frais de dossier (origination fees) : généralement 1–3% du principal, payés en avance. Ils n'apparaissent pas dans la mensualité, mais ils gonflent l'APR effectif — le calculateur ci-dessus l'estime pour vous quand vous renseignez les frais.

Deuxièmement, l'assurance groupée sur les prêts auto et immobiliers — fréquemment ajoutée sans transparence sur le coût réel. Troisièmement, les pénalités de retard, souvent forfaitaires et cumulatives, qui transforment un retard de paiement de 7 jours en plusieurs milliers de naira d'arriérés. Quatrièmement, les frais administratifs récurrents (mensuels ou trimestriels) que certains prêteurs facturent en plus du remboursement. Lisez systématiquement la lettre d'offre avant de signer.

Vérifiez votre salaire net avant d'emprunter →
Vérifiez que la mensualité ≤ 33% du net
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Frais d'envoi MoMo + EMTL inclus

FAQ

Comment calculer ma mensualité de prêt au Nigeria ?

Utilisez la formule d'amortissement standard : PMT = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1), où P est le principal, r le taux mensuel (APR ÷ 12) et n le nombre de mois. Le calculateur ci-dessus l'applique automatiquement et produit le tableau d'amortissement complet, mois par mois.

Quelle est la différence entre APR et taux mensuel ?

Un APR de 30% annuel équivaut à un taux mensuel d'environ 2,5%. Mais beaucoup de prêteurs numériques nigérians annoncent un taux mensuel — par exemple 10% par mois. Cela ne fait PAS 10% par an : annualisé, c'est environ 120% APR. Demandez toujours explicitement si le taux qu'on vous communique est mensuel ou annuel.

Les taux de Carbon, FairMoney et Branch sont-ils mensuels ou annuels ?

Majoritairement mensuels. Carbon, FairMoney, Branch et Renmoney annoncent typiquement 5–30% par mois pour leurs prêts à court terme. En APR équivalent, cela représente 60–360%. Lisez les petits caractères et faites votre propre calcul d'amortissement avant de signer.

Quel est un bon taux pour un prêt personnel au Nigeria ?

Pour un employé avec preuve de salaire et un compte bancaire de qualité, 25–32% APR auprès d'une banque commerciale est compétitif. En dessous de 20% est très bon (souvent réservé aux prêts subventionnés BOI/DBN ou aux prêts liés à la paie d'employeur). Au-dessus de 60% APR (3–5% par mois), vous payez un coût d'opportunité significatif — comparez avant de signer.

Taux de référence vérifiés le 2026-05-27. Les taux banques, néobanques et prêts subventionnés changent fréquemment — confirmez toujours auprès de votre prêteur. Éducatif uniquement, ne remplace pas un conseil financier.